近日，中國人民銀行印發《關于深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》，進一步提升銀行業金融機構中小微企業金融服務能力，強化“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制建設，推動金融在新發展階段更好服務實體經濟。

　　中小微企業和個體工商戶是重要的市場主體，在吸納就業，保持產業鏈供應鏈安全穩定，深化供給側結構性改革，建設現代化經濟體系，推動高質量發展等方面發揮著重要作用。黨中央、國務院一直高度重視中小微企業發展，積極推動發展普惠金融，金融部門也把服務好中小微企業作為一項重要工作。尤其是新冠肺炎疫情發生以來，金融部門進一步加大對中小微企業和個體工商戶的金融支持，取得了較好成效。

　　不過，與中小微企業的重要作用及金融服務需求相比，金融服務還存在提升空間，需要著力提升中小微企業金融服務能力。

　　一是進一步提升產品服務創新能力。中小微企業不僅數量龐大，而且金融服務需求具有自己的特點，對金融服務創新能力十分期待。就實際情況而言，銀行業金融機構需要在做好支付結算服務的同時，重點圍繞中小微企業的資產特點，充分利用盤活中小微企業的資產，更多創新信貸類產品，做好產品推廣應用，提高中小微企業信貸金融服務的可得性。在此基礎上，結合中小微企業所處行業區域特點、經營規模情況等進行客戶細分，并創新具有針對性的金融產品。貨幣政策、財政政策、金融監管也需要推出差異化政策，引導支持銀行業金融機構更好地服務中小微企業。

　　二是進一步強化金融科技手段的應用。中小微企業與銀行之間存在信息不對稱，在銀行缺少足夠信息難以判斷中小微企業風險的情況下，難以對中小微企業提供足夠的金融支持。相比之下，中小微企業單筆融資規模小、融資期限短、融資支用頻、融資需求急等也增加了銀行服務中小微企業的成本。對此，需要積極利用大數據、云計算、區塊鏈等金融科技手段，緩解銀行和中小微企業之間的信息不對稱，完善線上金融服務渠道，通過線上線下立體式服務渠道，提高中小微企業金融服務的可得性和便利度。與此同時，通過金融科技手段的應用，替代銀行人工操作，提高業務辦理效率，減少操作風險發生，降低銀行的金融服務成本。

　　三是進一步深化市場化改革定價能力。銀行業金融機構需建好貸款定價模型，提高貸款精細化定價水平，努力實現能夠根據中小微企業的主體資質、經營狀況、貸款方式、貸款期限等因素形成差異化定價，使貸款定價更好地反映融資主體的風險水平。在做好資產端貸款定價的同時，銀行業金融機構也要強化負債端成本管理，合理確定存款利率，穩定負債端成本以推動降低中小微企業融資成本。在行業層面，更好發揮貸款市場報價利率（LPR）基準作用，推進存款利率自律上限報價加點模式落實，疏通利率傳導機制，釋放LPR改革和存款利率自律上限報價改革的紅利。

　　四是進一步完善資源配置和考核機制。銀行業加大對中小微企業金融服務傾斜力度，通過建立專業的中小微企業金融服務人員隊伍，單列中小微企業專項信貸計劃，內部資金轉移定價予以優惠等方式，加大對中小微企業的資源配置。人民銀行通過普惠金融定向降準等貨幣政策工具，支持銀行業增加對中小微企業的信貸資源配置。與此同時，為保障中小微企業各項金融政策有效落實，人民銀行、銀保監會等強化政策激勵約束，銀行業金融機構完善內部考核機制，實施差異化考核。

　　進一步提升中小微企業金融服務能力，不是權宜之計，而是著眼長遠的重要考慮。只有銀行業金融機構、金融管理部門、廣大中小微企業和個體工商戶共同努力，才有利于為中小微企業和個體工商戶發展提供更好的金融環境，推動中小微企業和個體工商戶更好發展。