百姓財經話丨銀行業“卷”起個人養老金市場，怎么看？

　　隨著個人養老金全面開閘，銀行機構正在加快布局這一潛力巨大的市場，紛紛在開戶、繳存、投資等環節加大拓展力度。近期，部分銀行推出的個人養老金定期存款利率一度高達4%，這在當前低利率環境下，可以說是“卷”出了新高度。

　　在全國36個先行城市（地區）實施約兩年后，12月15日，個人養老金制度正式推開至全國。作為個人養老金業務的“入口”，銀行機構紛紛推出針對個人養老金業務的優惠活動，用戶在開戶、繳存等環節可以領取金額不等的紅包、禮券等，個人養老金產品也在不斷豐富優化。

　　記者梳理發現，不少銀行的個人養老金存款利率高于普通存款利率；部分銀行同等利率水平下的定期存款，通過個人養老金賬戶購買，起存金額較低。

　　“部分銀行提高個人養老金存款利率、降低起存金額，可以吸引更多居民在本行開立個人養老金賬戶，提高個人養老金業務市場份額；同時，可以推動已開立個人養老金賬戶的投資者積極繳存資金進行投資，改變個人養老金‘開戶熱，繳存冷’現象。”招聯首席研究員董希淼表示。

　　專家表示，銀行機構積極搶灘個人養老金融市場，在拓展自身業務的同時，有助于引導百姓關注和了解個人養老金，增強個人養老金制度對百姓的吸引力。但與此同時，也要摒棄規模情結和速度情結，量力而行，注重長期能力建設。

　　記者了解到，部分城商行此前推出的高利率存款產品已經停售。

　　個人養老金事關百姓的養老“錢袋子”，只有持續穩健的收益，才會給百姓帶來獲得感、幸福感、安全感。

　　“一些產品現在看起來挺有吸引力，但不知到期后是否還能有可以接續的好產品，畢竟是養老錢，要退休后才能取出來。”30多歲的北京白領張女士，一直猶豫是否繳存個人養老金。

　　個人養老金賬戶與普通銀行賬戶不同，賬戶封閉運行，除了政策規定的提前領取情形外，資金和收益要等到退休才能取出。在吸引客戶上“先聲奪人”后，如何滿足百姓的長期投資理財需求，金融機構還有很多工作要做。

　　拼開戶、拼繳存，最終還是要靠產品和服務才能真正贏得市場。

　　董希淼表示，養老產品期限長，百姓的收益預期較高，金融機構應著眼養老市場長遠發展，推出更多符合養老需求的專屬產品，讓百姓有更豐富的投資選擇。居民也應當結合個人收入、風險偏好、可支配資金等實際情況，合理配置產品，打理好自己的養老“錢袋子”。