農行婁底新化縣支行深耕千鄉萬村，大力發展普惠金融，推動“惠農e貸”擴面上量，為鄉村振興添彩。截至2022年末，該行涉農貸款余額29.33億元，較年初凈增5.62億元；其中惠農e貸余額6.1億元，同比增長63.53%，較年初凈增2.3億元。

　　破解農戶融資難題

　　針對涉農領域風險抵押、擔保不足等難題，該行大力推廣“惠農e貸”等惠農產品，著力破解農戶融資難融資貴困境。

　　“惠農e貸”具有免抵押、免擔保、純信用等特點，年利率最低可至3.65%，深受廣大農戶歡迎。

　　新化縣接龍村是當地的脫貧村，全村共計25組697戶村民，經濟產業主要以種養殖為主，發展態勢較好。其中，村域東部的蔬菜苗木種植穩定供應毗鄰縣市冷水江，村域中部優質水稻種植通過電商平臺銷售，前景喜人，村內還另有生豬、漁業養殖等產業，收入較為可觀。

　　2021年，該行行普惠團隊進駐接龍村為村民開展授信建檔服務，累計為全村100余戶村民建立了農戶信息檔案，授信金額超600萬元，支持村級特色產業做優做強，助力鄉親共同富裕。目前，該行通過“惠農e貸”累計為全縣4000余專業大戶、合作社、家庭農場等提供了信貸支持，授信規模達10余億元，貸款余額7.7億，為婁底農行系統第一。

　　加快農業產業發展

　　多數涉農產業存在農作物生產周期較長、受自然因素影響大，農民經營收入不穩定、抗風險能力弱等特征，“惠農e貸”以其產品的普適性、貸款的較長周期、用款的靈活性，與各類農業生產活動完美契合，助力農業產業做大做強。

　　生豬養殖業風險較高，有著“豬貴傷民，豬賤傷農”的周期怪圈，如果沒有資金支持，農戶很難在“豬周期”的價格波動中生存下來。新化縣接龍村養豬大戶譚某衛2021年辦理惠農e貸用于其豬場的養殖經營，授信額度30萬元，期限3年。據其反映，生豬從豬仔階段到出欄一般需要6個月時長，此外，每一輪“豬周期”價格波動時長約為2-3年，而惠農e貸根據其豬場的養殖規模、能力、周期等進行科學測算授信，期限和額度可以充分滿足豬場的經營需求，隨借隨還的用款方式也大大提升了資金使用效率，降低用款成本。在惠農e貸的支持下，目前譚某衛的豬場養殖規模從原有的200余頭增加至300頭，年利潤可達20至30萬元。

　　優化農村營商環境

　　該行依托先進的金融科技，利用大數據對農戶基礎信息數據、經營數據等進行深度分析，加快推廣“惠農e貸”。為滿足農戶小額信貸需求，優化風險定價及貸前、貸中與貸后管理流程提供信息依據和前提支撐，從而實現了農戶貸款線上申請、自動授信、自動審批，“足不出戶”便可辦理貸款。

　　在有效加強農村市場主體信息透明度的同時，該行還利用人臉識別、GPS定位技術為農戶開展信息建檔工作，不斷提升服務的精準度和覆蓋面，暢通銀企之間的信息對稱。截至目前，該行累計為全縣2.4萬戶農戶建立了信息檔案，授信余額22.37億元。

　　此外，該行還在全縣范圍內推廣“整村授信”模式，通過進村上門、線上服務等方式，提升行政村“整村授信”覆蓋面，有力化解了金融支持鄉村振興過程中銀行與主體之間信息不對稱問題。截至目前，該行已在全縣460個行政村開展了“整村授信”工作，覆蓋率近70%。 （彭菲菲、姚佳）