存量房貸利率調(diào)降有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、兼顧銀行息差收窄與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。

　　市場期待已久的“存量房貸利率調(diào)降”即將開啟。近日，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》，自9月25日起，存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人可向承貸金融機(jī)構(gòu)提出申請，由該金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放貸款置換存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。

　　政策及時(shí)回應(yīng)了市場關(guān)切，實(shí)現(xiàn)了多方共贏。首先，借款人能夠?qū)崒?shí)在在節(jié)約利息支出；其次，由于降低存量房貸利率，提前還房貸行為或?qū)p少，銀行也能降低自身利息損失；再次，由于違規(guī)置換房貸的空間被壓縮，風(fēng)險(xiǎn)隱患也會(huì)隨之降低。

　　政策統(tǒng)籌了局部與整體、歷史與當(dāng)下，有助于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展、兼顧銀行息差收窄與金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。例如，存量房貸利率調(diào)降目前只涉及首套房，尚不涉及二套房。再如，利率調(diào)降不是直接降至當(dāng)前的首套房利率下限，而是不低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市的首套房利率政策下限。舉個(gè)例子，根據(jù)最新政策，全國首套房利率下限為“5年期以上LPR-20個(gè)基點(diǎn)”，但如果某筆貸款的發(fā)放時(shí)間為2020年，當(dāng)時(shí)的全國首套房利率下限為5年期以上LPR，在此基礎(chǔ)上，部分地區(qū)的首套房利率下限還有不同幅度的加點(diǎn)。

　　接下來，各商業(yè)銀行應(yīng)高度重視、積極行動(dòng)，抓緊時(shí)間制訂操作細(xì)則，確保政策落地穩(wěn)、操作易。截至目前，已有多家商業(yè)銀行發(fā)布公告稱，將按照市場化、法治化原則，依法合規(guī)開展好利率調(diào)整工作。

　　主動(dòng)作為。銀行不能只是“坐等”借款人上門申請，而要通過線下網(wǎng)點(diǎn)、線上官網(wǎng)、手機(jī)銀行、短信等多種渠道，主動(dòng)告知借款人并為其辦理業(yè)務(wù)。

　　精心組織。調(diào)降貸款利率聽上去簡單，實(shí)施起來復(fù)雜，不同地區(qū)、不同時(shí)期的貸款定價(jià)差異大，調(diào)降工作也要力求精準(zhǔn)。為此，銀行要做好組織實(shí)施，認(rèn)真、耐心地為不同借款人答疑解惑，確保工作平穩(wěn)有序推進(jìn)。

　　便民惠民。目前，多數(shù)借款人并不熟悉具體的調(diào)降方式，銀行要充分尊重借款人的知情權(quán)，為其詳細(xì)講解不同調(diào)降方式的特點(diǎn)，并與借款人充分、友好協(xié)商重新定價(jià)的利率水平。與此同時(shí)，銀行還要暢通線上、線下多種渠道，提升響應(yīng)速度，提高服務(wù)水平，切實(shí)降低借款人的操作成本、時(shí)間成本，把便民惠民落實(shí)到位。

　　經(jīng)濟(jì)日報(bào) 郭子源